高中好朋友『阿伯』最近對理財極度有興趣~

 

說到這個阿伯真的很厲害,除了籃球很厲害、還是高中的數理老師,算起錢當然也是一把照的~

 

還發下一個宏願:要理財,理到讓老婆可以當貴夫人!

 

好男人~真是各了不起的願望阿!

 

說到理財,其實很多人有很多說法,有的人說要讓自己更富有、有的人想不要讓錢縮水即可、有的人想讓自己晚年可以不用麻煩到兒女等等

 

下文專家提出一點:退休時能擁有到,工作薪水收益的七成。

 

就可以達到最低需求,讓日子過得更舒適一些~

 

工商時報    C1/全民財富總體檢           2006/11/17

所得替代率要70% 老本又要不縮水 退休「三金柱」 老有所養

 

【蔣國屏】
  將退休後每月所得除以退休前每月所得的比例,我們叫它「所得替代率」,許多人都知道它可當作退休後生活品質的重要指標。根據勞委會發布資料,以三十歲參加勞保、六十歲退休,且所提撥退休基金年報酬率四%估算,退休後憑藉員工、雇主合力提撥的勞退新制,可貢獻二四八%所得替代率;政府端的勞保老年給付則可提供一六%替代率,兩項相加是四○‧八%。


  這意思就是,退休時月領六萬元的退休者,即使之前毫無積蓄、從不理財,但退休後仰賴政府及退休新制兩項機制,每月還可領到二萬四千餘元另外,再參考經建會研究資料,認為退休後合理所得替代率約為七%,也就是這位退休者每月如果還能靠自己的老本,多個約一萬八千元進帳,每月整體收入約四萬二千元,日子會過得更舒適一些。


  投資組合追求長期累積報酬

  這中間產生兩個狀況,一是這位退休者充其量,能領到的約三百萬元退休金,按四成替代率推估,沒有顯著增值的話,頂多只能過個十幾年,之後便將進入山窮水盡階段,這其中還不包括老病等龐大額外支出。因此這位退休者要維持七成替代率,且不考慮哪年壽終正寢的話,粗估沒個一千五、二千萬元準備,都難保能真正「全程」頤養天年。


  再者,根據勞工個人退休金專戶試算,假設以國人去年平均薪資三萬四千一百多元作為基準,勞退基金年獲益率六%,工作年資為二十五年,法定最低提撥率六%,所試算出來可領的月退休金僅一萬三千五百多元,所得替代率僅二%,距離理想的七%所得替代率,仍有一段大幅度差距!


  德盛安聯投顧總經理許慶雲認為,針對退休後的老人經濟,可以世界銀行提出的「退休金三大金柱」作藍本,其中第一金柱為政府主導的強制性保險或年金,如國內勞保老年年金即是第二為企業單位為其雇員每月提撥的退休金,如國內的勞退金,但最重要的還是個人準備的第三根金柱。


  許慶雲強調,在現有制度下,工作三十年後退休,退休金能領到個三、四百萬元已屬差強人意,又考量退休後物價上漲、醫療費用、晚年存活年數等,大約至少需要一千萬元才能安享餘年,也就是說,個人要另行準備不足的六、七百萬元退休金


  許慶雲進一步指出,所以在退休金準備成為理財大事後,理財觀念也要有所改變,因為從年輕到接近退休的準備過程中,應該依據不同年齡,調整不同的資產配置,達到控制投資組合風險、追求長期資本累積及報酬的退休金投資訴求。至於長遠的投資計劃,大致上可以追求絕對報酬基金,以及目標日期型基金為核心投資。

 
  添加社福 退休金結構更完整

  友邦投信則是歸納指出,正由於世界勞動結構改變,如婦女就業人數增加、單身及離婚人口增加、老年人口增加,全球化及因此所產生的職場競爭壓力,更造成就業方式變化,如全職有薪工作減少,兼職工作、自我雇用、臨時工作增加等;加上平均壽命延長、生育率下降,全世界老年人口正急劇增加,諸多因素勢必導致退休金結構的多元化。


  友邦表示,有鑑於此,世界銀行在去年又修正三層式退休金結構,提出五層式退休金結構,加入了社會福利與家人以及隔代親屬金錢支持,這兩層不見得能兼具的退休金結構,以期使得退休金制度更趨完整,但相對也更突顯出各退休金結構層,必須全面講究理財的重要性。

創作者介紹

Roseate Canvas

Kang Jarrett 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(1) 人氣()


留言列表 (1)

發表留言
  • 信源
  • <div>喝喝~</div>
    <div>那應該不算是什麼宏願吧!</div>
    <div>只是其中一個願望!</div>
    <div>一個階段會有一個階段要完成的夢想</div>
    <div>當完成之後</div>
    <div>又會有另一夢要去完成</div>
    <div>當然</div>
    <div>我最後有一個最大的夢想放在我心中</div>
    <div>在實現階段性夢想過程中</div>
    <div>我仍然也在追逐我心中的夢想</div>
    <div>就這樣!</div>
    <div> </div>
    <div> </div>
    <div> </div>
找更多相關文章與討論