工商時報 C1/全民財富總體檢 2006/10/06
穩定度＋績效絕對值優質基金照過來
【蔣國屏】
台灣之光王建民最近拿下第十九勝，他所屬洋基隊的戰績也是扶搖直上，一個好的球隊，除了要有黃金打線陣容之外，還需要像王建民這樣的優質投手，攻守兼備，才能順利登上大聯盟王座；同樣地，包括理柏、晨星、MICROPAL等基金評級系統，都必須是攻守評級兼備的基金評級系統，才能提供理財族一個既能穩賺、又睡得著覺的基金投資套餐。
國人對海內外基金標的取捨偏好，長期以來幾乎一向以報酬率績效數據、市場潮流掛帥，但一味追漲過往有高報酬率基金標的，或是人云亦云、追逐當下市場HITO基金商品的結果，往往多是「愛到最高點」，之後多半淪落到一段等待解套的煎熬期。
因此，為了跳脫這種屢試不爽的歷史經驗，本週工商財富總體檢特別以融合穩定度、績效絕對值，給予各檔基金評級標準的基金評級系統當主角，希望能從中為投資人找到真正的優質標的。
另外，再換一個角度思考，理柏（Lipper）研究經理馮志源表示，根據聯合國統計，全球可支助比例（Potential Support Ratio,PSR ）從一九五○年時的一二％，將一路下滑至二○五○年的四％，所謂可支助比例，是指每個六十五歲或以上的退休者，相對於十五到六十四歲工作年齡人口的供養比例，用以衡量國家老年人口可受供養程度，又稱之為潛在供養比例。
針對這令人不寒而慄的預測數據，如何找到一批波動幅度有限，又能長期穩定增值、甚至發揮乘數效果的基金商品組合，絕對是有意從事退休規劃的理財族當務之急。
因此，本週財富總體檢重點，便在於凸顯長期穩健理財的可貴性，固然一夕致富的境遇，幾乎沒有人能拒絕這種誘惑，但排除這種機率微乎其微的好高騖遠思維，深入瞭解基金評級系統所歸納出來的優質標的，搭配這些標的過往報酬率數據，一步一腳印、自我設定以追求年報酬率一至二成為目標。
經過基金評級系統與本報整體檢視結果，在理柏評級為最優的所謂一等LEADER，或是晨星、MICROPAL評級為五星級的基金商品中，可以輕易發現到許多長年年均報酬率在二成附近的全球股票型基金，以及長年年均報酬率約莫一成的全球債券型基金，提供給財富總體檢讀者，作為長期穩健理財規劃的重要參考。
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