【陳欣文】
  定期定額投資國內基金,到底月初、月中或月底扣款最划算?過去,銀行理專都建議「不要選擇月底扣款,因為經理人月底作帳,讓績效好看,通常淨值會較高,所扣款得到的單位數會較少」,所以很多人選擇月初或月中扣款,不過,最近國內有投信計算出每月二十二日扣款最賺,打破該項迷思。而無論哪天扣款報酬表現最佳,年報酬差距都非常小,因此投信業者還是建議投資人與其去找哪天扣款最賺不如落實持續扣款的原則,才是上策!
  淨值高 單位數相對少
  小陳去銀行選了兩檔基金,決定用定期定額方式來替自己存退休,在選好基後,銀行理專問他:那你打算在哪天扣款呢?建議你最好不要在月底,因國內基金通常月底要作帳,基金淨值比較高,你扣到的單位數會比較少,對於過去從未定期定額投資基金的小陳來說,實在想不到哪天扣款還會影響報酬?因此想知道到底哪天扣款最賺?可以賺多少呢?可不希望自己因為扣款日選擇錯誤,影響基金表現。
  其實,國內投信確實過去有針對月底扣款最不划算的數據佐證。例如元大投信針對旗下基金長期追蹤的結果顯示,比較每個月八、十八、二十八日扣款的定期定額投資的績效表現(見表),結果發現,不論投資年限三年、四年或是五年,整體基金平均報酬率均以八日扣款表現最佳,不過和表現較差的十八日和二十八日扣款日相比,差距頂多僅有.三%
  逢22日扣 報酬勝一籌
  不過,最近也有投信有新的統計數據發現,月底扣款最划算,突破過去大家一直認為應該月初扣款的想法。
  新光投信統計九十一年到去年第三季定期定額扣款旗下國建基金報酬表現發現,每月的二十二日扣款累積報酬達五四.七九%最高,反倒是在十日扣款表現稍差,但也有五三.四%,計算下來每年報酬只差.三%
  薪水入帳時 最宜扣款
  既然不論月底或是月初定期定額扣款投資國內基金,都可能出現比較賺或是績效差一點的情況,且差距都很小。因此投信投顧業者建議投資人不用太介意哪天扣款,反而應該以自己資金狀況來決定。
  摩根富林明投顧就建議投資人應該從個人本身的資金調度習慣與需求去做考量。例如每個月的資金調度都是剛好的投資人,建議扣款日不妨薪水入帳的次日,至少也要緊跟著薪水入帳日。這樣一來可以強迫自己進行儲蓄,二可避免扣款日離領薪日太遠,造成資金調度吃緊,讓定期定額因此扣不到錢而錯失潛在的投資機會。

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